工农中建交邮 六大行的增额终身寿是啥水平?

在2010年前后,工农中建等各大银行纷纷下场布局保险业务,工银安盛、农银人寿、建信人寿等先后亮相。

如工银安盛人寿、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银人寿、招商信诺人寿、中荷人寿,都是各家银行的“亲儿子”。

如中邮人寿(中国邮政集团)、中信保诚人寿(中信集团)、光大永明人寿(光大集团),这几家公司同样依靠银保渠道开展业务。

1、工银安盛人寿:原金盛人寿,后被“宇宙行”中国工商银行收购并更名(持股60%),其他股东包括法国安盛集团和中国五矿集团,2021年保费收入排名16;

2、农银人寿:原嘉禾人寿,2012年中国农业银行入股(51%)并更名,现由农行实际控制,其他股东包括重庆国际信托等,2021年保费收入排名21;

3、中银三星人寿:原中航三星人寿,后中国银行通过附属公司入股(51%),现由中行实际控制,其他股东包括韩国三星生命保险和中航集团;

4、建信人寿:原太平洋安泰人寿,2011年原股东退出,中国建设银行入股(51%)并更名,其他股东包括全国社保基金理事会等,2021年保费收入排名14;

5、交银人寿:原中保康联人寿,后被交通银行收购,当前交通银行持股62.5%,日本MS&AD保险集团持股37.5%;

6、中邮人寿:由中国邮政集团发起并实际控制,2021年“引战”友邦保险(持股24.99%),是当前保费收入最高的银行系保险公司,2021年保费收入排名8;

7、中信保诚人寿:中外合资背景,由“正部级”央企中信集团,和英国保诚集团联合发起(分别持股50%),之前叫信诚人寿,2021年保费收入排名23;

8、招商信诺人寿:中外合资背景,股东包括招商银行(持股50%)和美国信诺保险集团(持股50%),2021年保费收入排名26;

9、中荷人寿:中外合资背景,原首创安泰人寿,股东包括北京银行(持股50%)和法国巴黎保险(持股50%);

10、光大永明人寿:中外合资背景,股东包括央企光大集团(持股50%)和加拿大永明人寿(持股24.99%)等。

比起之前评测的“老七家”(国寿/平安/太平洋等)、合资保险公司(中意/中英/同方全球等)及其他大公司(华夏/阳光/招商仁和等)也毫不逊色。

简单说下情况,鑫如意玖号、金穗臻享、邮保一生C款都是工银、农银、中邮旗下增额终身寿序列的最新产品;

中银2款中,尊享家传虽是新品,不过银行多数时候推荐的还是老产品尊享人生,这款也是中银2021年保费收入最高的增额寿;

中信保诚、招商信诺主打产品分别是「基石恒利」、和瑞一号,这俩也是各自保险公司2021年保费收入第一的产品,常去银行的朋友估计比较眼熟,像「基石恒利」已经卖了4年;

最后2家中荷、光大永明,由于股东方银保渠道不够前几家“给力”,在银行系保险公司中算是小透明,这里选的是爱家保、光明至尊庆典版作为对比。

我们按趸交(一次交清)、3年交、5年交、10年交,分别来看这10家银行系保险公司的增额寿收益情况。

就收益来看,各大银行系保险公司的增额寿,整个产品周期IRR都很难突破3.4%,这点和老七家别无二致。

作为对比,市面顶流产品*的IRR数据,仅持有10年,IRR就能突破3.4%,产品周期内最高可超3.49%!

即便只和同样背景深厚的保险公司比,如央企招商局集团旗下的招商仁和人寿,或者国资背景的中华人寿、长城人寿。

因为很多人是通过银行才初次接触增额终身寿这类险种,收益参考对象并非市面同类产品,而是低利率的银行存款,很容易就“接受”了,却无法了解到顶级的增额寿收益怎么样。

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